Nenechávejte si hotovost v bance... 6 aktiv, která jsou lepší a bezpečnější než hotovost.
Jednou z největších lží, které nám banky říkají je, že peníze na našich bankovních účtech rostou. Pravdou však je, že zatímco peníze mohou růst co do čísel kvůli úrokům, tak nikdy nerostou v jejich reálných hodnotách. Důvodem je inflace a poplatky. Ať už inflace roste pomalu nebo raketově, tak bankovní úroky za ní vždy výrazně zaostávají. Držet hotovost v bance je tedy vlastně další odevzdávání části svého majetku ve prospěch bankovních domů a státu.
Zde si projdeme šest aktiv, která dokážou zastavit tuto erozi bohatství a pomohou vám tak si vytvořit mezigenerační bohatství.
1. Peníze bohů - Zlato
Jedním z největších důvodů, proč jsou peníze považovány za cenné je to, že se používají k uchování hodnoty do budoucnosti. Vlády však dnes tisknou stále více peněz na financování svých rozpočtových deficitů a státních dluhů, takže nikdy nevíte, kdy se ten kus papíru, kterému říkáte koruna, euro, dolar, atd., stane bezcenným. To je důvod, proč finanční guruové doporučují investovat do něčeho cenného, co je vzácné a co nelze snadno vytvořit. To je největší důvod, proč mají bohatí část svého portfolia vždy vyhrazenou pro drahé kovy. Drahé kovy jako zlato, stříbro a platina vždy porostou na hodnotě, když inflace prudce stoupne.
Před 50. léty se dala unce zlata koupit za 400 dolarů, v roce 2023 se stejná unce pohybuje nad 2 300 dolarů a podle prognózy PRIME XBT by do roku 2032 měla přesáhnout cena zlata deset tisíc dolarů, což je za 8 let. Vaše investice do zlata bude tedy 4,3x vyšší, než je nyní. Takže zatímco hotovost stále klesá, zlato stále stoupá. A podobně jsou na tom i jiné drahé kovy a jsou jednoznačně lepší než držení hotovosti v bance.
Získat expozici zlata do svého portfolia můžete dvěma způsoby
- bez nákupu fyzického zlata, tj. investováním do zlatých ETF
- zlaté akcie ETF jsou vysoce dostupné investiční nástroje, které poskytují výnosy založené na pohybech ceny zlata, aniž byste museli držet fyzické zlato,
- zde je však potřebné si uvědomit, že hodnota vydaných akcií ETF je řádově vyšší než hodnota fyzického zlata, které fondy fyzicky vlastní,
- akcie ETF proto nejsou podložené ekvivalentním množstvím fyzického zlata a v případě, že by se banka nebo instituce vydávající ETF dostala do platební neschopnosti, pak je velice nepravděpodobné, že by její akcionáři byli schopni investici vrátit,
- zisk z ETF je považován za normální příjem, a tak podléhá i zdanění.
- nákup a spoření fyzického zlata
- nepodléhá zdanění – ani DPH, ani dani z příjmu,
- fyzické zlato je jenom vaše a ne ve vlastnictví nebo závislé na fondech, bankách, vládě nebo makléřské firmě. Můžete jej nakupovat, skladovat a prodávat kdekoli a kdykoli chcete,
- historicky obstálo ve zkoušce času.
2. Průmyslové komodity - Stříbro a Platina.
Zatímco nedostatek je jedním z důvodů, proč jsou drahé kovy tzv. drahé, mají také přirozenou užitnou hodnotu, a to z nich dělá nepostradatelné průmyslové komodity.
Stříbro se například používá při výrobě elektronických zařízení, jaderných reaktorů, fotovoltaiky, v zdravotnictví, automobilizme a mnoho jiných. Podobně další kovy, jako je kobalt, nikl a měď, mají vysokou průmyslovou poptávku kvůli jejich přirozeným vlastnostem, které nelze snadno replikovat alternativními materiály. Spotřeba stříbra už několik let překonává nabídku a tak je jenom otázkou času, kdy se dostane cenu relevantní poměru poptávky a nabídky, která se pohybuje mezi 100 až 350 USD za trojskou unci. V současnosti se jeho cena pohybuje na úrovni 30 USD, což by činilo nárůst o 330 až 1 160 %.
Platina je vzácnější kov než stříbro i zlato:
- platiny bylo vytěženo jenom kolem 9 400 tun,
- zlata 209 000 tun
- a stříbra 1,74 milionu tun.
Platina je nenahraditelná v mnoha sektorech a využívá se například v optice na výrobu optických vláken, ve farmaceutickém a chemickém průmyslu, a hlavně v automobilovém průmyslu při výrobě katalyzátorů. Deficit platiny se v roce 2024 prohloubí a bude největší za posledních 10 let – v prvním čtvrtletí roku 2024 zaznamenal trh s platinou deficit 369 000 uncí a očekávaný roční schodek bude kolem 476 000 uncí. V předchozím roku byl schodek jenom 85 000 uncí.
Dalšími žádanými technickými komoditami jsou například spomínaná měď, nebo kobalt. Poptávka po kobaltu od roku 2020 raketově vzrostla. Největším důvodem je jeho zásadní využití při výrobě baterií pro elektromobily. Úměrně tomu vzrostla jeho cena z 20 000 amerických dolarů za tunu v roce 2012, na 40 000 amerických dolarů v roce 2022. To je 100% nárůst za pouhých 10 let.
U uvedených kovů je stejně jako u zlata možnost vlastnit jejich ETF, nebo fyzický kov. Výhody a nevýhody jsou taky obdobné jako jsou u zlata, kromě DPH, kde je tato zahrnuta do ceny těchhle technických kovů.
3. Kryptoměny - Bitcoin
Kryptoměny patří mezi nejnovější aktiva a možnosti jak diverzifikat své portfolio. Když byl letos schválen ETF na Bitcoin, tak finanční svět prakticky oficiálně uznal tuhle kryptoměnu jako standardní finanční aktivum a investici.
Vlastnosti Bitcoinu jsou si ve velké míře podobné s vlastnostmi zlata, proto se mu někdy říká i digigální zlato:
- omezené množství - maximálně 21 milionů
- nezávislost - funguje po celém světě a není ovládán žádným státem, ani jinou organizací
- decentralizovanost - nenacházi se na jednom servru, stačí jenom připojení k internetu
- platidlo - digitalizované peníze
Ve světě raketově roste jeho přijetí a mnoho společnosti investovalo do jeho nákupu miliardy, jako BlackRock, Microstrategy, Tesla, BNP Paribas, J.P.Morgan Chase, placení umožňuji i světové platformy jako Visa, MasterCard a PayPall a uznává ho víc a víc států jako alternativu k jejich vysokoinflačním měnám a podobně.
O investici do Bitcoinu se říká i jako o asymetrické investici. To jest za málo peněz může Bitcoin časem prinést vysoké zisky, ale i ztrátu, vzhledem k jeho vysoké volatilitě. Na základě výše uvedených skutečností, se ale u Bitcoinu naopak předpokládá jeho vysoké zhodnocování. V současnosti se jeho cena pohybuje na úrovni kolem 68 tisíc dolarů, ale odhady pro tenhle rok se dostávají ke 100 až 150 tisíci, další 2-3 roky k hranici kolem 350 tisíci a do 10 let přes milion dolarů za jeden Bitcoin.
Investováním menších částek tak můžeme dosáhnout vysokých zisků, kde v případě propadu tyhle malé částky nijak neovlivní naše portfolio.
Jenom doporučuji...
4. Akcie, podílové fondy a dluhopisy
Investice do státních dluhopisů poskytují taky lepší výnos než je hotovost, ale kvůli nízkému riziku nabízejí i nižší výnosy než jsou třeba u akcií. Zatímco nízké riziko je zásadním investičním kritériem pro konzervativní investory, tak zájem o vyšší výnosy májí všichni investoři, kde akcie poskytují tuto možnost, jak toho dosáhnout.
Také ne každá akcie je stejně riziková. Ve skutečnosti se v rámci akciového trhu dělí do dvou typů:
- Hodnotové akcie - například s průmyslovými kovy - jsou méně rizikové kvůli dlouhodobé poptávce a výhledu do budoucnosti, a proto hodnotové akcie se silnými fundamenty poskytují nejen stabilní zhodnocování, ale také poskytují stabilní dividendy.
- Růstové akcie - například technologické akcie - jsou riskantnější, protože se zabývají nápady a technologiemi, které mají vysoký potenciál jak růstu, tak i selhání.
Dlouhodobě hodnotové akcie poráží růstové, krátkodobě nikoliv.
5. Nemovitosti – pozemky a stavby
Půda byla a je jedním z nejcennějších zdrojů na světě. Potřebujeme ji pro zemědělství, výstavbu domů, škol, továren a komerčních prostorů. Navyše, s rostoucí lidskou populací poptávka po ní nikdy neklesá.
Obdobně jsou žádané i rezidenční domy, kancelářské prostory a komerční nemovitosti postavené na těchto pozemcích. Proto jak pozemky, tak i nemovitosti fungují jako vynikající zajištění majetku proti inflaci ve vašem investičním portfoliu. Například ceny bydlení se mezi lety 1992 a 2020 až ztrojnásobily a to i přes obrovský propad během bubliny na trhu nemovitostí v roce 2008. Expozice nemovitostí v portfoliu se proto vždy hodí, když měny ztrácejí svoji hodnotu.
6. Sběratelské předměty
Do této třídy aktiv spadají sběratelské veterány, vzácná umělecká díla, ručně vyráběné luxusní kabelky, limitované edice hodinek, vzácné knihy a jiné sběratelské předměty. V případě standardního auta, jeho cena padne o 20 % ihned jak vyjedete ze showroomu. U veteránů je to však jak s vínem - časem jsou cennější. Například ikonický Mercedes-Benz 300 SLR "Uhlenhaut Coupé" z roku 1955 byl v roce 2022 prodán za neuvěřitelných 135 milionů eur. Tyto vozy byly vyrobeny jenom dva kusy, a proto jsou automobilovými fajnšmekry považovány za nesmírně vzácné sběratelské předměty. Podobně byl v roce 2017 prodán obraz Salvatore Mundi od Leonarda da Vinciho za neuvěřitelných 450 milionů dolarů, kde ho na aukci Christie's koupil saúdský princ. Důvodem, proč bohatí utrácejí výrazně vysoké částky za produkty z limitované edice, je to, že tyto jedinečné kousky jsou nadčasovým úložištěm hodnoty a mohou v budoucnosti dosáhnout nepředstavitelně vysoké ceny.
Pro průměrného investora je však investice do uvedených sběratelských předmětů irelevantní. A proto existují specializované burzy k obchodování se vzácnými sportovními kartami, limitovanými edicemi komiksů, akčními figurkami a mnoho dalších. A pokud si nemůžete koupit celý předmět, celou sadu, tak je zde i možnost, kde se dá investovat jenom částečné do vlastnictví těchto sběratelských předmětů.
Shrnutí
Jak se říká, není dobré nechávat všechna vejce v jednom košíku. Tak i v ekonomice je dobré svůj majetek diverzifikovat, protože některá aktiva zhodnocují věkem, některá když se ekonomice daří a inflace je nízká a některé naopak, když je ekonomika v útlumu, v recesi a inflace je vysoká.
V případě zájmu o možnostech diverzifikace do zlata, stříbra, platiny a bitcoinu mne neváhejete kontaktovat.