Jak se stát rentiérem, nebo do důchodu za 6 let? Kolik Bitcoinů je k tomu potřeba?

Představte si, že byste mohli uniknout honění se v práci a odejít do důchodu již v roce 2030. To jest za šest let. Užívat si rentu na své koníčky, cestovat, hrát si na chalupě, na zahradě, být víc s rodinou a přáteli... 

Víte, že to vůbec není nereálné?

Podívejme se na to z pohledu jednoho z nejpotenciálnějších aktiv - Bitcoinu. Kolik Bitcoinů byste dnes potřebovali k tomu, aby se tento sen stal skutečností? 

Dnes rozeberu čtyři cenové modely pro extrapolaci vašich současných úspor do důchodu, za těchto vstupních předpokladů

• stanovíme si cílovou roční rentu v korunách a v eurech,  
• dobu pobírání renty - 30 let, 
• typ modelu, scénáře,
• a současnou cenu Bitcoinu.

Stanovme si tedy roční rentu na 1 200 000 Kč, respektive 50 000 eur, což na 30 let znamená 36 milionů korun, neboli 1,5 milionu eur. 

Dnes si tedy odpovíme na otázku, kolik Bitcoinů byste dnes potřebovali, abyste odešli do důchodu do roku 2030. 

Čtyři modely

Bitcoin. Za poslední roky velice vzrušující a zajímavé téma, které pravděpodobně řeší velké množství lidí, když sledují, jak cena Bitcoinu proráží historická maxima. Kolik Bitcoinů byste dnes museli koupit, abyste měli do roku 2030 zmíněných 36 milionů korun, reps. 1,5 milionu eur?

Málokdo si uvědomuje, že tohle je stejná otázka a povzdech - "jaké by to bylo, kdybych koupil Bitcoiny, když stály například 100 dolarů..." Ano, je to stejné, i když je teď cena kolem 70 tisíc dolarů, tak predikce odborníků se pohybují v rozmezí 100 tisíc až 4,7 milionu dolarů.  

Projdeme si teď čtyři různé scénáře dle předpovědi odborníků v oblasti Bitcoinu o tom, jak vysoká by mohla být jeho cena v roce 2030:

1. Konzervativní model (medvědí) - 100 000 USD/BTC
2. Realistický model - 400 000 USD/BTC
3. Optimistický model (býčí) - 1 600 000 USD/BTC
4. Raketový model - 4 700 000 USD/BTC

Kdo je zvědavý jak to dopadne, tak na konec článku jsem přidal i dvě přehledné tabulky pro české koruny a pro eura.

1. Konzervativní model (medvědí)

U konzervativního modelu budeme předpokládat, že cena Bitcoinu dosáhne do roku 2030 maximální ceny pouze 100 000 dolarů. Mnoho predikcí však předpokládá, že tahle cena bude dosažena již do jednoho roku, takže asi není moc pravděpodobné, že se to stane až za 6 let. Myslím, že mnoho lidí by souhlasilo s tím, že pokud by měl být Bitcoin do roku 2030 pouze za cenu 100 000 dolarů, bylo by to velké zklamání. 

Z tohoto důvodu tedy počítejme s cílovou částkou 100 000 dolarů jako s konzervativní možností. 

Pojďme na to! 

• 100 000 dolarů - cílová cena za Bitcoin za 6 let, tedy v roce 2030  
• 16 - potřebný počet Bitcoinů, abyste si mohli financovat svůj vysněný 30letý důchod 
• 1,6 milionu korun / 64 500 eur - dnešní cena za jeden Bitcoin   
• 25,2 milionu korun / 1,05 milionu eur - investovaná částka dnes
• 43 % - nárůst ceny investice, což není špatné 

Tenhle scénář asi nebude moc dostupný a žádaný, protože kdo má dnes k dispozici 25 milionů korun / 1,05 milionu eur na nákup 16 Bitcoinů, asi nemusí řešit otázku, jak se stát předčasným rentiérem :-). Pojďme tedy dál, na tzv. Realistický model.

2. Realistický model

Bloomberg, největší finanční analytická společnost, nám nabízí relativně realistickou predikci pro hodnotu Bitcoinu, která naznačuje, že by mohla do roku 2030 dosáhnout až 400 000 dolarů. Pokud by se tato předpověď naplnila, výrazně by to snížilo množství potřebných Bitcoinů pro náš cíl - předčasný důchod za 6 let. 

Výsledkem modelu tedy je:

• 400 000 dolarů - cílová cena  za Bitcoin za 6 let, tedy v roce 2030
• 4 - potřebný počet Bitcoinů, abyste si mohli financovat svůj vysněný 30letý důchod
• 1,6 milionu korun / 64 500 eur - dnešní cena za jeden Bitcoin
• 6,3 milionu korun / 260 000 eur - investovaná částka dnes  
• 471 % - nárůst ceny investice, což už zní podstatně lépe než u konzervativního modelu 

I tenhle scénář je pravděpodobně za hranicí možností většiny zájemců o rentiérství. Tento model a investice by už potenciálně mohl přinést obrovské výnosy (až 471 %), pokud by Bitcoin dosáhl do roku 2030 této predikce od společnosti Bloomberg.

3. Optimistický model (býčí)

Nyní se přesuňme k tzv. býčímu, optimistickému modelu. Předpověď ceny v tomhle scénáři je od nikoho jiného než známé generální ředitelky společnosti ARK Invest Cathie Wood. Cathie Wood na základě analýz ARK Invest už s velkou jistotou víc a víc predikuje cenu Bitcoinu v roce 2030 až na úrovni 1,48 milionu dolarů.

Posílení této její důvěry pochází z růstové reakce Bitcoinu na bankovní krizi v březnu 2023, nedávného schválení spotových bitcoinových ETF a dalšího halvingu. 

Vzhledem k tomu, že regionální banky krachují a souběžně akcie raketově rostou jako v roce 1928 před kolapsem akciového trhu, tak Bitcoin loni vzrostl ze 17 000 na 44 000 dolarů, což byl nárůst o 260 %. Dle jejího názoru tento nárůst byl následkem přesunu investic do bezpečí. Cituji Cathie Wood: 

"ARK Invest byl přesvědčen o své cenové predikci již loni v březnu, kdy regionální banky, jako Silvergate Bank, Signature Bank a Silicon Valley Bank zkolabovaly poté, co čelily hromadnému tlaku na výběry v důsledku tzv. Run na banky". 

"Bitcoin je tedy pojistka proti dvěma věcem: konfiskaci bohatství buď přímo nebo pomocí inflace. Proti čemu je Bitcoinové zajištění? Je to zajištění proti riziku protistrany. S Bitcoiny se nebude opakovat rok 2008. Vše je zde decentralizované a transparentní. " 

A jaký by byl výsledek u tohoto scénáře?

• 1,48 miliona dolarů - cílová cena za Bitcoin za 6 let, tedy v roce 2030
• 1,1  - potřebný počet Bitcoinů, abyste si mohli financovat svůj vysněný 30letý důchod
• 1,6 milionu korun / 64 500 eur - dnešní cena za jeden Bitcoin 
• 1,7 milionu korun / 71 000 eur - investovaná částka dnes  
• 2 014 % - nárůst ceny investice, krásné..

Zde se pozastavím. 

I když se cena 1,7 milionu korun stále může zdát jako investice hodně vysoká, nemusí být až tak nedosažitelná. Mnoho lidí si totiž spoří například do penzijního připojištení, které je dlouhodobě ve ztrátě kolem 20 %, nebo má stavební spoření, spořící účty, dluhopisy, akcie a podobně. Kdyby se z těchto pojistek, spoření a trhů přesunula část financí do Bitcoinu, mohl by být investor ve finále velice příjemně překvapen - 2 014 %.

4. "Raketový" model

Jak se říká, nakonec to nejlepší... Zdrojem pro tenhle scénář je, kdo jiný než samotný Michael Saylor. Vedle Cathie Wood je to další vizionář a evangelizátor Bitcoinu - zakladatel a výkonný ředitel IT společnosti Microstrategy. Microstrategy drží v současnosti neskutečných 193 000 Bitcoinů, v odhadované hodnotě až 13,3 miliardy dolarů (při ceně 70 000 dolarů za BTC). V překladu to znamená, že drží téměř 1 % všech Bitcoinů a jeho nerealizované zisky a výnos přesahují v tomto roce 75 %. 

Michael Saylor nedávno předpověděl, že Bitcoin dosáhne do roku 2030 ceny 4,7 milionu dolarů a tržní kapitalizace Bitcoinu může tak dosáhnout až 100 bilionů dolarů. 

Michael Saylor dlouhodobě tvrdí, že Bitcoin je nejlepší investiční aktivum, které přesáhne tržní kapitalizaci téměř všech ostatních aktiv, a že je lepším aktivem než jakékoliv akcie, nemovitosti nebo komodity. Saylor byl povzbuzen i nedávným vývojem na Wall Street, zejména akceptací Bitcoin ETF a následnou aplikací největšími hedgeovými fondy. Mezi nejvyznamnější investory patří i BlackRock, společnost s největší kapitalizací na světě. Generální ředitel společnosti BlackRock, Larry Fink, před pár měsící informoval, že Bitcoin výrazně překonal i zlato. 

Michael Saylor, který v roce 2020 inicioval Investiční strategii pro Bitcoin v Microstrategy, jako zajištění proti inflaci a alternativu k hotovostním rezervám, opětovně potvrdil tuhle  dlouhodobou strategii vůči Bitcoinu. V nedávném rozhovoru pro TV Bloomberg tak zdůraznil záměr společnosti, ponechat své portfolio v Bitcoinu. Uvedl zde, že "Není důvod prodávat vítěze". Saylorova počáteční investice do Bitcoinu zvedla cenu akcií jeho společnosti o více než 450 %, což podtrhuje úspěch téhle investiční strategie Microstrategy. Díky vytrvalé akumulaci Bitcoinů se společnost i nadále umísťuje v popředí odvětví a zároveň těží z exponenciálního růstu Bitcoinu.  

A jak jsou na tom naše Bitcoiny pro důchod v roce 2030?  

• 4,7 milionu dolarů - cílová cena za Bitcoin za 6 let, tedy v roce 2030
• 0,35 - potřebný počet Bitcoinů, abyste si mohli financovat svůj vysněný 30letý důchod
• 1,6 milionu korun / 64 500 eur - dnešní cena za jeden Bitcoin 
• 540 000 korun / 22 350 eur - investovaná částka dnes  
• 6 615 % - nárůst ceny investice. Zde bez komentáře..

Myslím, že 0,35 Bitcoinu a 540 000 korun / 22 350 eur už není tak nerealistických. A když k tomu přídáme možnost postupného spoření, tak je dosažitelný už pro významnou část zajemců o rentiérství :-) 

Shrnutí

Možná se vám poslední dvě predikce mohou zdát jako přes čáru, jako nereálné. Ale já bych až tak nesouhlasil. Když stál Bitcoin v roce 2015 cca 200 dolarů a někdo by Vám řekl, že za 6 let bude stát 62 000 dolarů (310x víc), taky by mnoho lidí pochybovalo. A to ještě nebyl schválen ETF, těžba byla jednodušší a mnoho společností, které v současnosti do něho investovaly miliardy, tak ho tehdy jenom sledovaly. 

Vzhledem k jeho omezenému počtu 21 milionů Bitcoinů nepodléhá inflaci. 

Pro jednodušší obchodování s ním můžeme uvažovat i v jeho menších jednotkách Satoshi (něco jako haléře u koruny, centy u eur). Jeden Bitcoin má 100 milionů Satoshi. A kdybychom odhadovali v budoucnu, že 100 Satoshi bude stát jeden až čtyři dolary, tak taky dospějeme k milionovým částkám, jak výše uvádí Cathie a Michael... 

U všech těchto cenových předpovědí byste si však měli vždy pamatovat – jako u všeho, tak i investice do Bitcoinu může být riziková. Proto opět zopakuji, co jsme si uvedli na začátku - není moudré dávat všechna vejce do jednoho košíku. 

Nejlepší strategií pro snížení a eliminaci rizik je diverzifikovat své investice - viz můj úvodní článek Permanentní portfolio. 

U ukládání Bitcoinů je taky důležité si uvědomit, aby byly uložené v bezpečí. Nenechávejte je na burzách, protože mohou být zranitelné vůči hackům nebo bankrotům. Pro lepší zabezpečení je jistější hardwarová peněženka a zavedené společnosti s vysokým zabezpečením. 

I když je velice zajímavé přemýšlet o odchodu do důchodu s Bitcoiny, je nezbytné dělat si vlastní průzkum a sledovat dění na trhu, být finančně odpovědný, rozdělovat svá vejce do vícero košíků, aby se z nich postupně stávala vytoužená zlatá vejce. 

Pokud se některá (poslední dvě) z těchto cenových předpovědí naplní, držení Bitcoinu by se dnes mohlo pro mnohé z vás stát vstupenkou do životního stylu rentiéra. 

V případě zájmu o více informací mne neváhejte kontaktovat. Jak jsem se již zmíníl, Bitcoin totiž nemusíte kupovat jenom jednorázově, ale i spořením - měsíčně, týdně, denně - i po pár korun, 25, 50, 100, atd. a tak průměrovat jeho cenu, čímž výslední nákupní cena může být lepší než jednoráz - viz graf:

Shrnutí v Korunách českých

Zhrnutie v Eurách

Extrapolace pro Zlato a Stříbro

Obdobně by se uvedený přepočet dal samozřejmě extrapolovat i na zlato a stříbro. 

Odhady ceny zlata za cca 8 let se pohybují kolem 10 000 dolarů za unci, v současnosti je cena 2 300 dolarů, což by byl 330% nárůst (jako Realistický model u BTC).

U stříbra je to více divočejší, protože v současnosti je stříbro neskutečně podhodnocené a jeho cena je uměle tlačena dolů. Aktuální cena se u stříbra pohybuje kolem 30 dolarů za unci, kdežto reálná by se měla dle nabídky a poptávky pohybovat v rozmezí kolem 100 - 200 dolarů, to jest 230 - 560% nárůst (jako Realistický model u BTC). 

Proto se odhady za 6-8 let pohybují v rozmezí 350 až mnoha tisíců dolarů za unci, to jest nárůst řádově v tisících procentech (jako Optimistický a Raketový model u BTC). 

Je to i z důvodu, že stříbro je nenahraditelný technický kov, kde se poptávka po něm rok od roku jenom navyšuje, ale nabídka naopak postupně klesá. Minulý rok dva největší světové stříbrné doly v Číně a Mexiku hlásily, že dotěžily hlavní žíly...

(jedna trojská unce = 31,1034768 gramu)

Michal III